Lorsque vous contractez un crédit pour une habitation, cela s’accompagne toujours d’une assurance de prêt afin de se garantir efficacement en cas de changement de situation. Ces garanties prémunissent les banques contre le risque pour l’emprunteur de ne pas pouvoir s’acquitter des échéances de son prêt en cas d’accident de la vie. Pour apporter plus de visibilité sur le sujet, focus sur les différentes garanties proposées par une assurance de prêt immobilier. Mais avant cela, parlons de la meilleure manière de choisir une assurance de crédit immobilier. Comment bien choisir une assurance de crédit immobilier ? Des idées reçues laissent penser que l’emprunteur se doit de souscrire l’assurance prêt immobilier qui va de pair avec son crédit immobilier. Pourtant, l’emprunteur a bien la possibilité de choisir l’assurance emprunteur de son choix, à savoir, extérieure à sa banque. Autrement dit, si vous projetez de souscrire un prêt immobilier, vous avez le droit de prendre une assurance externe, sans que la banque ne puisse modifier son offre de prêt ou changer le taux du crédit. Dans la même mesure, si vous avez déjà souscrit une assurance de crédit immobilier et que vous voulez changer, cela reste tout à fait possible, grâce à loi la loi Chatel et à la loi Hamon sur l’assurance prêt immobilier. Afin de trouver la meilleure offre, n’hésitez pas à effectuer une simulation assurance emprunteur en cliquant ici. La garantie décès La garantie décès est l’une des garanties d’une assurance de prêt immobilier exigées par les banques lors de la souscription d’un crédit pour une habitation. Ainsi, en cas de décès de l’assuré, le capital restant de l’emprunt est versé par l’assurance emprunteur à la société de crédit, comme cela est indiqué sur le tableau d’amortissement, ceci dans la limite du montant garanti. Les assureurs établissent certaines exclusions sous la garantie de décès dans leurs conditions générales, à l’instar des sports à risque, du suicide la première année, l’overdose, etc. Grâce à une garantie de décès, les héritiers de l’emprunteur pourront donc récupérer le bien immobilier sans avoir à rembourser le reste dû. La garantie PTIA PTIA ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie désigne l’inaptitude totale et irréversible de l’assuré à se livrer à toute occupation générant des revenus et dans l’obligation d’avoir recours à l’aide d’une tierce personne dans la vie courante, notamment pour se laver, manger, se déplacer, etc. Pour pouvoir adhérer à la garantie PTIA d’une assurance emprunteur, il faudra qu’un médecin ait constaté cette invalidité physique ou mentale de l’assuré avant un âge de 65 ans. Comme pour le cas des autres garanties, il est recommandé de bien prendre connaissance des clauses et modalités de la garantie PTIA de son assurance de prêt immobilier. En effet, chaque assureur peut avoir sa propre notion d’invalidité. Ce type de garantie présente également des exclusions, à savoir une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie suite à l’exercice d’un métier à risque comme pompier, police… ou causée par la pratique d’un loisir ou d’un sport à risques, tel que le parapente, le surf, etc. La garantie Perte d’emploi Bien qu’elle soit facultative, la garantie Perte d’emploi vous permet de rembourser des mensualités de votre prêt immobilier si jamais vous subissiez une perte d’emploi. En d’autres termes, cette sorte de garantie n’est pas obligatoire si vous souscrivez un crédit immobilier, en revanche, certaines banques l’exigeront pour se protéger d’un éventuel chômage. Cependant, il faut savoir que cette sorte d’assurance couvre uniquement un profil bien précis et n’intervient que pendant des périodes spécifiques. Effectivement, cette garantie Perte d’emploi fonctionnera seulement si la personne assurée se fait licenciée par son employeur. Par ailleurs, elle ne percevra pas dans l’immédiat les indemnités de l’assurance. Ainsi, pour que la garantie chômage entre en jeu, l’emprunteur ne doit pas perdre volontairement son emploi. En outre, d’une manière générale, le montant de l’indemnité est plafonné et sa durée varie suivant l’assureur et la répétition des périodes de chômage de l’assuré.

Quelle garantie choisir pour votre prêt immobilier ? 25 juillet 2018 Assurance La garantie de prêt immobilier permet à l’organisme prêteur de se protéger d’un défaut de paiement de l’emprunteur. C’est une condition essentielle à l’accord d’un prêt immobilier. Cependant, quelle garantie doit choisir un emprunteur pour son prêt immobilier ? L’hypothèque A lire en complément C'est quoi un TAEG fixe ? L’hypothèque est la garantie traditionnelle la plus répandue. L’option de l’hypothèque en garantie signifie que le créancier a le droit de faire saisir le logement, de le vendre aux enchères pour récupérer le montant lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser les sommes dues. Vous pouvez en savoir plus sur ce type de garantie en visitant le site LT Immobilier. Lorsque le prêt est débloqué en plusieurs étapes pour le financement d’une vente à l’état futur d’achèvement VEFA ou la construction d’une maison individuelle ou encore des travaux, l’hypothèque est fortement demandée. Par ailleurs, cette garantie n’est valable que lorsqu’elle est inscrite à la conservation des hypothèques par un notaire. Ainsi, cet acte notarié est assujetti à d’autres dépenses pour l’emprunteur comme les frais de publicité foncière, la TVA, les droits d’enregistrement et la taxe de publicité foncière, etc. En outre, la mainlevée de l’hypothèque ne se fait pas systématiquement après le remboursement total du crédit immobilier. Elle est valable au cours de la durée du prêt et d’un an en plus. Passé ce délai, il n’existe aucune autre formalité à faire avant que l’inscription s’éteigne normalement. Lire également Qu'est-ce que l'assurance multirisque d'habitation ? Le privilège de prêteur de deniers Le privilège de prêteur de deniers donne le droit au prêteur de saisir le bien et de le vendre par voie judiciaire lorsque l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser le prêt immobilier. Étant donné que le PPD sert de garantir au financement de l’acquisition d’un bien immobilier, il ne peut donc porter que sur des biens existants. Par exception, le PPD peut être valable pour le seul versement fait par le biais du notaire en matière de l’achat d’un bien en VEFA ou de la construction d’une maison neuve. En principe, le privilège de prêteur de deniers est un acte notarié à inscrire dans les deux mois qui suivent la vente. Cependant, ce type de garantie est moins coûteux qu’une hypothèque. À la différence d’une hypothèque, un bien ne doit faire l’objet que d’un seul PPD. Le cautionnement Les cautionnements sont des engagements des sociétés de cautionnement mutuel devenues favorables aux banques de nos jours. Ces établissements qui s’engagent ont pour rôle la mutualisation des risques. Ainsi, une somme proportionnelle au montant du crédit doit être versée par l’emprunteur sur un fonds garanti. Cela permettra à la société de s’engager à rembourser les échéances au cas où l’emprunteur en est incapable. C’est la garantie la plus intéressante puisqu’elle est aussi bien valable pour les biens neufs qu’anciens sans aucune autre dépense de notaire ou de mainlevée. Le nantissement Le nantissement est une autre alternative à l’hypothèque qui consiste à ce que l’emprunteur remet au prêteur banque une chose de valeur en garantie du remboursement du crédit contracté. Cela peut être un contrat d’assurance vie ou un placement sûr. Ainsi, l’établissement bancaire a le droit de vendre ces valeurs afin de se rembourser lorsque l’emprunteur n’arrive pas à le faire. Il est important de prendre connaissance de toutes ces formes de garanties avant de s’engager dans un crédit immobilier. 22

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